Berufsunfaehigkeitsversicherung Ratgeber: BU Versicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung Ratgeber: BU Versicherung

Auf Berufsunfähigkeitsversicherung-Ratgeber.com bieten wir Ihnen umfassende Informationen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und Unterschiedliche Tests und Vergleiche der jeweiligen Testsieger. Informieren Sie sich in aller Ruhe über BU Tarife, Beiträge und natürlich die Leistungen, die Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich bietet. Mit Hilfe der von uns vorgestellten BU Tests und der Testsieger namhafter Testinstitute, wie Stiftung Warentest, ÖKO-TEST oder Focus-Money, können Sie sich einen Überblick verschaffen, was eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung leisten muss.

Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich, um Ihren individuellen Vorsorgebedarf und den daraus resultierenden BU Versicherung Tarif zu ermitteln und mit anderen zu vergleichen. Sie erhalten einen persönlichen Vergleich der Anbieter inklusive eines Beitragsvergleichs der unterschiedlichen Tarife. Darunter finden Sie natürlich ebenso die aktuellen Testsieger der Stiftung Warentest Finanztest und die der anderen Institute, welche regelmäßige Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung durchführen.

BU Versicherung: Ohne BU Test unübersichtliches Angebot

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Daher ist der Einblick in einen unabhängigen Test für Interessenten an einer BU Versicherung ein großes Plus für einen individuellen Vergleich. Denn ohne einen Überblick der verschiedenen Anbieter und deren Tarife ist das aktuelle BU Angebot für den Laien nicht zu durchschauen. Momentan bieten unterschiedlichste Anbieter die verschiedensten Berufsunfähigkeitsversicherungen und Tarife an, für Verbraucher wird es daher ohne aussagekräftige Testergebnisse zur Berufsunfähigkeitsversicherung fast unmöglich, diese alle miteinander zu vergleichen und so die beste BU für sich zu finden.

BU im Test: Stiftung Warentest, Focus Money, Öko Test

Unabhängige Testinstitute führen turnusmäßig einen Berufsunfähigkeitsversicherung Test durch. Das bekannteste dieser Institute in Deutschland ist wohl die Stiftung Warentest, die mit Hilfe der Experten ihres Fachmagazins Finanztest in geregelten Zeitabständen einen aktuellen BU Test realisiert. Die Ergebnisse auswertet, vergleicht und ihre Erkenntnisse dann in Form von BU-Rankings und Testsiegern im Magazin Finanztest allen am Thema Berufsunfähigkeitsversicherung interessierten Verbrauchern zugänglich macht. Ähnliche BU Test Services bieten neben der Stiftung Warentest / Finanztest auch die Zeitschrift ÖKO-TEST und Focus Money an.

BU Test: Wie werden die BU Testergebnisse ermittelt?

Um die Testergebnisse zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu ermitteln, verfolgen die Testinstitute verschiedener Herangehensweisen an die unterschiedlichen Tarife. Zunächst einmal bedient sich beispielsweise die Stiftung Warentest für ihren BU Test der Experten ihres Fachmagazins Finanztest. Focus Money zieht für den seinen Test im Vergleich dazu gerne die Experten der Rating Agentur Franke und Bornberg hinzu. In jedem Fall legen die beteiligten Fachleute zuerst die Testform an sich fest. Hiernach werden die einzelnen Testkriterien festgelegt, beispielsweise die Erwartungen, welche an die getesteten Berufsunfähigkeitsversicherungen gestellt werden. Erst nach Abschluss dieser Vorbereitungen kann der BU Test durchgeführt werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Welche BU Tests gibt es?

Für einen BU Test stehen den Experten eines unabhängigen Testinstituts mehrere Wege offen. Vergleichsweise häufig werden für solche Tests zwei dieser Wege beschritten: Die direkte Anfrage nach den Konditionen der einzelnen Tarife bei den Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung selbst oder die Erstellung von sogenannten Musterfällen, die den BU Anbietern vorgelegt werden und mit deren Hilfe die Konditionen und Verfahrensweisen der getesteten Tarife geprüft und einem Vergleich unterzogen werden können.

Die Testformen der unterschiedlichen BU Testinstitute

Die Stiftung Warentest lässt sich in der Regel von den Experten der Finanztest Musterfälle erstellen, Focus Money lässt meist die Fachleute von Franke und Bornberg die Konditionen der verschiedenen Berufsunfähigkeitsversicherungen direkt bei den BU Anbietern anfragen und im Anschluss vergleichen. ÖKO-TEST nutzt im Bereich BU Versicherung eine Mischung aus direkter Anfrage und Musterfällen für den BU Test. Egal, auf welche Weise diese Angaben gewonnen werden, am Ende des Tests stehen immer valide Werte, die von den Experten der Testinstitute neutral ausgewertet werden, so dass ein Ranking aufgestellt sowie die Testsieger ermittelt werden können.

Wie werden die Testergebnisse dem User bereitgestellt?

Allerdings stellen die Stiftung Warentest / Finanztest und die Öko Test lediglich einen Auszug aus den von ihnen durchgeführten Tests zur BU Versicherung auf ihrer Online Testplattform kostenfrei zur Verfügung, für zusätzliche Informationen, die detaillierten Testergebnisse und BU Vergleiche muss der User bezahlen, da sich beide Organisationen über den Verkauf von Magazinen bzw. kostenpflichtige Webinhalte finanzieren. Im Vergleich hierzu liefert Focus Money die aktuellsten Testergebnisse ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung Tests sogar mit einem breiten Online Angebot jedem Interessenten kostenlos auf den heimischen PC.

BU Testergebnisse: Gründe der Veröffentlichungsformen

Hierzu muss man jedoch bemerken, dass beispielsweise die Stiftung Warentest / Finanztest keinerlei Werbung in ihren Magazinen und ihrem Online Angebot zulässt, um die Unabhängigkeit ihrer Ergebnisse zu unterstreichen. Der Qualität des Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung beziehungsweise der Objektivität der BU Testergebnisse tut jedoch weder die Vorgehensweise von Stiftung Warentest / Finanztest noch jene von Focus Money irgendeinen Abbruch. Der Verbraucher kann sich also auf die Testergebnisse aller genannten Fachmagazine verlassen.

BU Test ersetzt keinen individuellen Vergleich

Der Vergleich unabhängiger Testinstitute bietet allen Verbrauchern, die sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessieren oder über einen Wechsel ihres Tarifs oder Anbieters nachdenken, einen echten Mehrwert, dennoch ersetzt er keinen BU Vergleich für den individuellen Einzelfall. Natürlich sollte sich jeder, der sich Gedanken zum Thema BU-Versicherung macht, das Informationsangebot und Testpotential eines unabhängigen Testinstituts wie der Stiftung Warentest / Finanztest, ÖKO-TEST oder Focus Money nutzen. Denn die erarbeiteten Testergebnisse sind garantiert valide und der Test wird von neutralen Fachleuten durchgeführt.

Berufsunfähigkeitsversicherung vs. Erwerbsminderungsrente

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schneidet im Vergleich zur staatlichen Erwerbsminderungsrente wesentlich besser ab. Denn wer berufsunfähig wird aber nicht mit einer privaten BU vorgesorgt hat, hat lediglich Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente, die im besten Fall allerhöchstens 30 Prozent seines bisher üblichen Bruttogehaltes entspricht. Dieser im Vergleich doch sehr niedrige Betrag reicht kaum aus, um die üblichen Lebenshaltungskosten zu decken, so dass ohne private Berufsunfähigkeitsversicherung recht schnell die Abhängigkeit von Hartz IV droht.

Berufsunfähigkeit oder Arbeitsunfähigkeit?

Ein weiterer wichtiger Gesichtspunkt, der allerdings nur bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente zum Tragen kommt, ist die Frage, ob der Betroffene “nur” berufsunfähig ist, also nicht mehr in seinem angestammten Beruf arbeiten kann, oder ob er arbeitsunfähig ist und überhaupt keinen Beruf mehr ausüben kann. Denn nur wer arbeitsunfähig ist, hat Anspruch auf die “volle” Erwerbsminderungsrente in der oben genannten Höhe von 30 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Wer nur nicht mehr in seinem angestammten Beruf arbeiten kann, bekommt nur die Hälfte. Bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen reicht die Unfähigkeit, beispielsweise hervorgerufen durch eine Krankheit oder die Folgen eines schweren Unfalls, weiter im angestammten Beruf zu arbeiten, bereits völlig aus, um die volle vereinbarte BU Rente zu erhalten.

Reine Berufsunfähigkeitsversicherung oder BUZ?

Bei der Wahl der für den jeweiligen Fall besten BU stellt sich für Verbraucher auch immer die Frage, ob sie eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung oder doch lieber eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) abschließen sollten. Diese Frage kann pauschal nicht beantwortet werden, denn es kommt auch hier im Vergleich auf die jeweilige Situation des Interessenten an. Eine BUZ, also eine Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung und einer anderen Police, meist einer Renten- oder Lebensversicherung, ist allen zu empfehlen, die ein zusätzliches Risiko abdecken möchten, gegen das sie noch keine separate Vorsorge getroffen haben. Im BU Vergleich werden auch diese Formen der Berufsunfähigkeitsversicherung verglichen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich sinnvoll

Allerdings muss man als Verbraucher bedenken, dass ein Berufsunfähigkeitsversicherung Test, vor allem, wenn er mit Hilfe von Musterfällen durchgeführt wird, eben nur ein allgemeines BU Testergebnis wiederspiegeln kann. Jeder Berufstätige hat jedoch andere Lebensumstände sowie verschiedene finanzielle und berufliche Voraussetzungen, was natürlich unterschiedliche Vergleiche für eine BU Versicherung nötig macht. Diese individuellen Umstände kann ein allgemeiner BU Test, auch wenn er von einem unabhängigen Testinstitut durchgeführt wird, bei bestem Willen der Tester nicht bieten. Vielmehr ist für jeden Verbraucher neben den Ergebnissen eines Berufsunfähigkeitsversicherung Tests auch ein unabhängiger Vergleich für den individuellen Einzelfall erforderlich. Diesen unabhängigen BU Vergleich unter Berücksichtigung aller Testsieger der Stiftung Warentest / Finanztest, Focus-Money & ÖKO-TEST, bietet Berufsunfähigkeitsversicherung-Ratgeber jedem Verbraucher kostenlos und unverbindlich.

von Oliver Hanke

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